引言：

Web3 行业发展太快了，每天都有新事物出现。因此，很多日常思考值得被记录下来。

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现在是牛市的下半场，大家可以考虑后续怎么逃顶以及怎么出金了。

由于出金非常容易收到黑钱，因此出金环节非常容易被冻卡，出金比入金更艰难，磨损还大，一些稳定的靠谱的出金渠道基本手续费都在 6% 左右。

所以现在大家选择了用 U 卡（Crypto Card）作为变相小额出金的渠道，这样不用真的出金成法币，但是也可以用于日常的消费使用。

我最近在研究 U 卡时，突然发现了一款完全不一样的“U 卡”，SafePal。

准确说这个不是 U 卡，是普通人能直接在线丝滑开通的海外银行账户！一个能合规出金的海外银行通道！

1、当前 U 卡存在的问题

我自己之前亲手做过 U 卡业务，所以还算比较清楚市面上的 U 卡都是什么玩法，之前专门写了一篇关于 U 卡运作机制的详细介绍文章。

简单说，市面上的 U 卡，本质是预付卡，或者更像是一种积分卡，你把稳定币充值进去，其实打到了发卡方的钱包地址，然后发卡方纯记账，会给你分配一些可消费额度。

实际上，发卡方在 Visa/MasterCard 那里有银行账户，用户在使用卡消费时，是发卡方的银行账户帮用户垫付的。

我们可以发现，用户开了一张卡，但从始至终，用户实际没有银行账户，你可以发现这张卡不能向其他银行转账，所以这种卡更像是企业发出来的积分卡，比如超市购物卡。

这个 U 卡最大问题就是“中心化模式”，用户把稳定币打给了平台，平台给你卡额度，当平台沉淀的资金足够大时，平台会有很大的动力直接卷款跑路或者被黑客盯上。

当发卡方平台拿到了大量的用户资金，他们只需要把一部分代币换成法币，垫付在银行账户，其他资金其实就会被拿去做一些其他操作，比如理财。

所以对于发卡方来说，表面是做卡、做支付，实质在做资管，吸收公众资金，然后去做各种交易和理财。

类似之前比较火的 Infini Card 被盗，就是因为做资管，增加了太多了风险敞口，但是自己又没有很强的资产安全管理能力，给了黑客可乘之机。

2、U 卡还远远不够

U 卡出金不是长久之计，因为 U 卡的消费有限额，平时几百块、几千块还行，但是一旦有大额现金需求，U 卡就满足不了。

这就是为什么我身边的很多朋友都在去香港或者新加坡开通银行账户，但这个途径还是挺麻烦的，不仅要去当地，还有各类身份证明 / 资产证明限制。

最近我在研究市面上的 U 卡时，我突然发现了一个普通人能直接在线开通的合规离岸银行账户：SafePal 内置的 Fiat24 银行账户。

我意识到我发现新大陆了！

3、SafePal 的卡到底是什么？

SafePal 的卡并不是市面上的“U 卡”，这是一个完全不一样的东西，更准确来说，就是一个合规的银行账户。

SafePal 本身是做了很多年的钱包公司，最初以硬件钱包起家，后边扩展到了 Web3 钱包。

这个公司在 2023 年的时候投资了瑞士合规银行 Fiat24，然后把 Fiat24 内置到了 SafePal APP 里，现在支持了大陆用户也可以直接开通瑞士银行账户。

Fiat24 这个项目我在 2023 年时就听过了，当时我还专门去研究了一下。

Fiat24 是一个非常创新的银行，结合了 NFT，用户可以直接钱包注册，创建一个 NFT 作为个人数字身份。

这个 NFT 代表了用户银行账户的所有权，而不需要传统银行账户的账号和密码。

这就直接降低了普通用户的使用门槛，而且这个 NFT 是可以被其他 Web3 应用使用的，但同时不会暴露用户隐私。

所以 Fiat24 也可以被看作是一个真正数字世界的数字身份证和数字银行账户的结合体。

更关键的是，Fiat24 已获得瑞士牌照和审计，是一个完全合规的银行，在欧盟地区具有极强的竞争壁垒。

但是很可惜的是，在 2023 年的时候，Fiat24 只能欧洲用户开通，不支持其他地区的用户，所以没能亲手体验到这个产品的完整流程。

然而，现在突然发现，Fiat24 内置到了 SafePal 中，完全支持大陆用户开通使用，所以自己立马去体验了一下。

我在想为啥 Fiat24 可以放开地区限制，可能很重要的原因是 Fiat24 的投资方包括新火科技、IDG、HASHKEY、KUCOIN，其实可以看到有非常强的华人背景，这就是为什么现在能集成到 SafePal 中，并给大陆用户开通服务。

4、具体看下 SafePal+Fiat24 的运作机制

一直说钱包和 U 卡是绝配，钱包本身就是 Web3 世界的入口，有用户、有资产沉淀，因此在钱包中非常适合增加各类增值服务。

SafePal+Fiat24 的结合就是一个典型案例。

SafePal 是一个流量入口，提供各类基础钱包服务，以及链上交互的工具，而 Fiat24 实际做了一个法币层插件，嵌入到了 SafePal 的钱包中，为用户提供了银行服务。

要知道，钱包或者其他 Web3 项目对接银行服务是非常困难的，而 Fiat24 借助自己的牌照优势，为 Web3 的项目们提供了一个组件化的、可嵌入的银行服务。

而且，Fiat24 提供的服务是基于智能合约的，透明度非常高，相当于将智能合约与链下（传统）支付网络连接了起来。

简单说，用户可以直接在 SafePal 中开通一个 Fiat24 的瑞士银行账户，通过身份认证后（支持大陆身份证），Fiat24 则直接给用户钱包地址打入一个 NFT。

用户直接往账户充值 USDC，就能够兑换为 USD（美元）或者 EUR（欧元），Fiat24 则是给用户钱包地址打入了映射的代币，比如 USD24、EUR24。

更关键的是，这个账户的钱不只能通过 MasterCard 卡绑定到微信 / 支付宝进行消费，由于这是一个真实的瑞士银行账户，因此可以直接向其他银行账户转账，这就是一条合规的出金渠道。

Fiat24 NFT 的 ID 和瑞士 IBAN 是完全一致的。

IBAN 号码代表国际银行账户号码，目的是帮助银行处理世界各地的转账，银行和其他机构会使用 IBAN 来识别个人账户。

这就意味着你在瑞士境内或国际范围内能直接汇款或收款。

有一个海外银行账户非常有用，更别说这是瑞士的合规银行的账户，含金量非常高。

体验完整个流程后，就会发现这个银行开户过程非常丝滑，我只用了不到 10 分钟就完成了，非常建议大家体验一下。

薅羊毛：现在 SafePal 有一个活动，使用邀请码注册开户即可获得一个 SafePal 硬件钱包（价值 69.99 USDT，运费需要用户自己支付，5u 一人）。

邀请码：375159

官网下载地址：https://safepal.com/zh-cn/bank

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