曼昆普法丨用他人 KYC 身份注册虚拟货币交易所账号，法律风险有哪些？
2025-02-05 17:00
“我的钱被锁在交易所了！”一位朋友急切求助。由于地域政策限制，他的交易所 KYC 账号无法继续使用，于是他转而购买了一个“已实名认证”的账号。没想到，平台突然升级了人脸识别风控，导致账号被冻结，数万美元资产无法转出。这并非个例。据不完全统计，2023 年全球因使用他人 KYC 账号导致资产冻结的事件超过12 万起，直接损失逾8.7 亿美元。本文将从交易所的底层逻辑、法律风险以及真实案例等三个方面分析，为什么你绝对不应使用他人的 KYC 账号，他人 KYC 账号等于手握定时炸弹。在考虑某件事是否可行时，我们首先要理解别人为何禁止这样的行为。通过了解他人的核心利益和诉求，我们能更加清楚地判断自己的行为是否可行。举例来说，交易所为什么要禁止通过购买或借用他人 KYC 账号交易资产？核心原因在于它们的合规、安全和风控需求。一旦理解了这一点，我们便能看清这些禁令背后的深层次原因。交易所对账号转让采取零容忍态度，实际上是出于生存的需要。对交易所而言，这一做法可从三个维度来解读：
因为全球对加密行业监管趋严，2023 年美国财政部报告显示，因 KYC 漏洞而被处罚的交易所中，73% 涉及账号交易黑产（来源：FinCEN 2023 年报）。以欧盟《MiCA 法案》为例，要求交易所维护一个实时更新的“实际受益人数据库”。账号转让将摧毁这一监管基础。币安 2023 年因 KYC 漏洞向美国司法部支付了 43 亿美元罚款，其中21 亿美元与账号交易问题直接相关。日本 BitFlyer 因未有效防止账号交易，被金融厅暂停了 14 个月的新用户注册。
黑灰产通过钓鱼、撞库等手段盗取账号后，若允许转让，盗用的账号可快速变现，加剧用户资产损失。数据显示，一个附带高级认证的交易所账号能卖到5000 美元，催生了专业盗号团伙。同时，账号盗用事件直接影响交易所的信誉。2022 年，因盗号事件，Kucoin 损失了 15% 的用户。若允许账号转让，内部人员可能与外部黑产勾结，非法倒卖账号牟利（例如，2020 年某交易所员工因违规解封账号被判刑）。账号转让后，若发生资产争议（如卖家恶意找回账号），交易所必须投入大量资源处理投诉，甚至面临诉讼。
交易所通过 KYC 信息和交易数据建立用户画像，用于精准营销及衍生服务（如借贷、理财）。因此，每个账号对于交易所而言，有着极其重要的数据价值。而账号转让会破坏这一数据的完整性。交易所通过绑定支付方式、持仓资产、会员权益等，提升用户迁移成本。若账号被转让，可能会解构这一商业闭环，加速用户流失，破坏平台的护城河。有些用户通过购买多个账号参与平台活动（如刷量返佣），损害平台经济利益。
典型案例
2022 年，中国留美学生张某购买 Coinbase 账号后，FBI 通过IP地址和设备指纹锁定了他。张某因违反《计算机欺诈与滥用法》被起诉，最终被判18 个月监禁并驱逐出境。交易所提供了517 条异常登录记录，成为判定依据。2023 年，韩国的一个盗号团伙形成了从洗钱中介到虚拟币 OTC 商的黑色链条，他们通过 62 个交易账号转移了4.3 亿美元的涉赌资金。而其中 20 名购买账号的 OTC 商被控“有组织金融犯罪”，最高刑期15 年。2021 年，一名中国用户花费 8 万元购买火币账号，后因风控被冻结。法院受理该案，引用《民法典》第 153 条，认定“账号交易违背公序良俗”，判定用户自行承担全部损失。应对建议
1、当前账号处置
a. 若资产未被冻结，立即转移资产：
• 小额测试转账，避免触发风控。
• 使用平台内部兑换功能（如币→币兑换）。
• 提现至非关联钱包（建议使用新创建的钱包地址）。
材料准备：整理 IP 地址记录、设备指纹、资金来源证明等。
材料清单包括以下记录和证明：
• 账号购买记录如聊天记录、转账凭证）。
• 资产来源证明（如银行流水、纳税记录）。
• 平台沟通记录（客服对话截图）。
律师函催告：如客服无响应，可通过律师向交易所发函，要求处理。2023 年一名加拿大用户成功通过提交法院公证的资产来源文件解封币安账号。c. 司法追索：若交易所无故冻结资产且拒绝沟通，可通过司法途径追索，但由于账号交易的合规性问题，诉讼成功的可能性较低。2、长期风险规避
严格遵守交易所规则，只使用自有 KYC 账号，以确保合规。此外，可以考虑转向去中心化交易所（DEX），以实现更高的资产自主控制，但需警惕智能合约风险。
• 普通用户应优先选择合规 CEX+ 自有 KYC，避免账号被封；• 技术型用户可尝试DEX+ 多重签名钱包，但需承担智能合约风险；• 尽早申诉，保留所有交易记录，如有必要可寻求法律援助。最后，事情关你个人的资产安全，需要反复提醒你的是，若你正在或准备使用他人的 KYC 账号，请立即将资产转出并停止使用该账号。因为从法律角度来看，该账号并不属于你，且一旦触及平台风控等问题，资产冻结的后果可能难以逆转。* 本文为上海曼昆律师事务所的原创文章，仅代表本文作者个人观点，不构成对特定事项的法律咨询和法律意见。欢迎更多 Web3 从业者投稿、爆料。如需转载及法律咨询，请添加客服：mankunlawyer。
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