市面上的投资专家如过江之鲫，如果真的有用，那中国人早就不用天天９９６了。

其实他们讲的很多东西也没错，但是为什么不管用呢？（正如清崎的《穷爸爸富爸爸》是超级畅销书，但是有几个看了会发财的呢）

因为每个人的情况不一样。

任何的建议和方案，都要因人因时因地制宜，真正厉害的投资顾问其实应该像老中医，望闻问切，辨证治疗。

回到这个次标题的“普通人”就是一句鬼扯淡，怎么定义“普通人”？

是不是学啥啥不会，干啥啥不行，就叫普通人。那我劝你回家歇会。

我从两个方面分开来谈。

一．第一个层面，是大而化之的泛泛之谈。大部分人是工薪一族，我就针对工薪一族这个群体的特点，来给大家一个参考。工薪一族的特点就是，每个月都会发工资，就是每个月都会有相对稳定且固定的现金流。在除掉日常基本开支后，我们剩余的钱都会存在银行或者支付宝／微信里。

这时专家们就会跟你说，哎呀通货膨胀，哎呀钱要流动起来，买基金，买保险吧啦吧啦。

他们其实也没说错，但是关键是买什么和怎么买。

买什么这个大家很好理解，买会涨的东西就完了，上文说的优质资产呗。

但是怎么买这个才是重点。

不就是ＡＰＰ上面买吗？ＮＯ，我说的是买的“方式”，是手上的钱一下全买一种产品，还是分开买好几种，还是分批次买？

最适合普通人的投资方式，就是定投。

定投全称其实叫定期定额投资，很多人都会听过，但是不了解原理。

定期定额投资就是比如我设定一个时间周期，一个月买一次，每次买２００块钱黄金。

假如我手上明明有两万块闲钱，为什么不一下全买了，而要分拆开那么多次买，不是很麻烦吗？

其实这里面是很科学的，你一下子全买，万一买在高位，你就被套住了。定投本质是一种平均成本法，在时间周期被拉长的情况下，你买到的会是一个平均的价格。

还有很重要的一点，就是你手上如果没有一笔金额较大的闲钱也可以进行投资，由于工薪族每个月都会发工资，所以除开生活开支，留一点应急资金，剩下的就算几百块也可以投资，日积月累就会越投越多。

你会说，万一我投资的一直跌怎么办呢？你是一点也不看前文啊。

优质的资产，一时涨跌不重要，最终它会一直涨，因为法币这种欢乐豆会一直贬值，而真正的优质资产随着时间推移只会越来越值钱。

而且一定要用物本位的思维，你才能无惧涨跌。比如黄金好了，你买的黄金即使暴跌也不要紧，那只是短期的，你要用物本位的思维去看，你要做的是，积累越来越多的黄金克数！

而不是说黄金涨了，你就急着卖，跌了就哭丧着脸割肉。

对于没太多时间精力研究投资的工薪一族，想要拿得住长期投资，只有定投优质资产＋用物本位的思维看投资物这一条路。

那具体什么是值得投资的优质资产呢？虽然说具体问题具体分析，要根据每个人在不同的时期，不同的地点去判断，但是总是有些标地是值得长期关注的。

如上文反复提的，黄金，包括白银都是值得长期定投的。

结合上文观点可知，这些贵金属都是ｒｅａｌ　ｍｏｎｅｙ，而且黄金白银全球都认，想要买卖兑换非常方便。我假设你有１００万，即使９０万全买了黄金，如果你突然有事要急用钱，这黄金换回法币也很方便。像清崎这种超级富豪，他说他手上其实没有太多现金法币，如果他要用，他就从黄金公司那随时兑换。

而且黄金定投每个月买几百块钱，相信很多工薪一族也可以负担得起。

其次就是美股Ｍ７，就是持有英伟达微软谷歌等七家科技巨头公司的股份，因为他们的科技其实已经跟人类命运几乎是捆绑在一块了，排除极端的战争，金融风暴，小行星陨石等等黑天鹅事件，总归是继续涨的（不过世界按照这形势下去战争跟金融风暴是大概率事件，到那时就别想钱了，保命吧）。

接着是加密货币，我在前面已经解释了金钱的本质和比特币的实质了，即使虚拟货币是个骗局，那也是个相对能熬比较久的骗局（世间如梦幻泡影，严格来说都是骗局，就看这个骗局能持续多久）。

如果投资风格更激进的朋友，我建议他投资ＴＯＮ。

ＴＯＮ为什么值得投资，直接看这篇科普文。

为什么说 TON 区块链是未来第一大公链

你把ＴＯＮ币理解成老外版微信通行货币。

未来生态建立好，在老外微信里，这个ＴＯＮ可以用来电子支付购物，可以用来做游戏代币。

类似当年ＱＱ币可以开各种钻，各种会员，给ＱＱ宠物买吃穿。

当年ＱＱ币在年轻人之间基本是硬通货，何况现在移动端那么成熟且虚拟货币技术日益完善，所以未来ＴＯＮ币的价值是不可估量的。

注：虚拟货币在中国大陆是非法的，以上建议请中国大陆居民请闭上眼睛不准偷看哦。

最后说一个大家意想不到的标地：房地产。

在很多人看来，房地产是日落西山了，事实也的确如此。

但是只要人类还在就有住房使用空间的需求。所以繁花最后，宝总才说土地才是永恒。

不过要注意的是，跟以前房子随便买都涨不一样，现在投资房产的确就很考验水平了。

其实总的来说就两个原则：人气和性价比。

我这里说的人气不是那种明星网红的人气。而是你买的地段跟房子，聚不聚人气。有人住有人用就有价值，只不过高低的问题。

价格高低多少是合适，就涉及到性价比的问题了。还是前文提到的骚操作，借钱买房，只要出租出去的月租能覆盖掉月供，或者你只需要多出几百块的月供，你都可以考虑上，相当于白捡一间房产。

有一些地段好的法拍房，是折了再折，如果你调研过附近的一个出租情况和租金情况，再计算购买房子的贷款月供，如果是有利可图的话，上就完事了。

不过房产始终是重资产，小年轻或者工薪一族就少碰了，适合有积累和时间多的朋友，因为还要看房，管理和资金操作。

二．接下来是更细化些，具体到个人情况的意见。

你家里有矿的跟普通家庭肯定是两码事啊。

比如有些人，除了要养活自己，还要给家里寄钱的，他压根没有多少钱剩，怎么投资呢？

有些人可能手上就有很多项目产业，他们要的不是大而化之的意见，而是具体细致的操作方案。

所以这里我要破除一个老派的投资观点，那就是所谓的“做一个长期主义者”。

这句话是既对亦错，对于有资本的人来说，他们等得起熬得住，他们能穿越周期，自然可以从容的做一个长期主义者。

但是你如果是一个一无所有或者捉襟见肘的人，连明天的猪脚饭在哪里都不知道，怎么长期起来？这也是为什么改革开放很多第一批富起来的人，第一桶金都不太光彩，甚至带血。想要短期快速赚到第一桶金，要么压榨自己，要么压榨别人，要么游走在规则的边缘，要么你本身有关系。

那些过来人跟上位者，跟你说什么未来是你的，年轻人要吃苦，要长期主义什么的,大半是站着说话不腰疼。

长期主义没错，但那是过了对岸之后的对策。而在苦海中浮沉的人们，不管用什么手段，只有一个目标，那就是上岸。

三.如果真的没钱应该怎么投资？

如果真的理解透前文所讲内容就知道这不是一个问题。

我们真正所求的是一种无形的金钱能量，而我们常说的“没钱”，只是没有法币。

关键是怎么去抓取这种无形的金钱能量为己所用？

其实前文已有叙述，那就是创作。

这里的创作是一种广义的“创作”。是要了解自己到底是一个什么样的人，真正的优势和长处在哪里，然后把这种优势发挥出发来“创作”，形成一个“作品”。

这个“作品”，自然会给你带来金钱的能量。

怎么理解这段抽象的叙述？举个例子，你发现自己是个口才很好的人，那就可以做脱口秀，播音，主持诸如此类，然后把做这些事积累记录成为作品，日益精进，自然就可以吸引到金钱的能量。因为你相当于打磨自身特长特质去创作出一个充满能量的“作品”，而能量会吸引能量，钱自然就来了。

你看手工耿身上就有一种天然的冷幽默，而且他动手能力还特别强，通过自媒体展示出了他创作的独特的充满能量的“作品”，一下就火了，自然也不缺钱了。

所以如果你要走“创作”这一条路径的话，你要投资的，挖掘的，是你自己。

发现自己与众不同的闪光点和特点，磨成一把好刀，赚钱自然如同切瓜砍菜搬利索。

一句话总结一下，有钱定投黄金白银，美股核心股，比特币。做时间的朋友。

没钱就打磨自己。

以上就是我最近整理思绪的一些所得，欢迎感兴趣的朋友们与我探讨，多多交流。